欧洲刑警组织12月4日表示，在今年9月至11月打击跨国洗钱的行动中，已在31个国家拘捕228名疑涉非法转移金钱的人士。
根据欧洲刑警组织所发布声明，参与这项打击洗钱行动的包括欧洲各国、澳洲、美国和乌克兰的执法部门。被捕的228人疑似涉及“钱骡”活动。担任“钱骡”的人往往在未意识到参与犯罪的情况下，受他人指示在国家或银行帐户之间移转他人非法所得。
声明指出，超过650家银行、17个银行协会和其他金融机构提供协助，回报7520笔非法和不实汇款，成功截获1290万欧元。
欧洲刑警组织指出，负责招募的人越来越常透过线上约会网站和社交平台诱导钱骡，说服他们假借汇款或收款名义开立银行帐户。
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一直以来，
因汇率更优惠、换汇门槛低，
大家私下换汇是习以为常。
可他们却忽略了这背后隐藏的风险，
因私下换汇造成不良后果的案例层出不穷。
据央视报道，9名在莫斯科留学的中国留学生在微信群内私下兑换外汇，被诈骗了16万多元人民币。9月初，9名留学生被诈骗之后在莫斯科报警。
据驻爱丁堡总领馆网站消息，近日，又有数名中国留学生向可疑人员私下换汇支付人民币后未收到英镑，蒙受巨大经济损失，或因疑涉嫌洗钱银行账户被冻结向总领馆求助。
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私下换汇 诈骗、洗钱双重风险加身
据了解，诈骗分子往往以“优惠汇率”为诱饵对受害人进行诈骗，大多数人会通过朋友推荐认识诈骗分子，在微信群、朋友圈和微博结识可疑人员私下换汇。
轻信对方发来的银行转账截图，导致上当受骗，遭受经济损失。
而私下换汇最大的隐患在于无法保证对方资金来源合法性，易沦为洗钱链条的一环，犯罪团伙常会利用留学生来实施洗钱活动。
现在很多国家都有成立国家经济犯罪中心，打击严重有组织经济犯罪，加强银行监管，当地的银行一旦发现账户资金往来有可疑时，很可能采取冻结账户、无理由销户等手段。如果银行账户使用较随意，资金往来频繁，也极易引起当地银行监管部门警惕。
如果被调查人员怀疑无法证明账户资金来源的合法性，还可能面临钱款被没收、罚款、行政处罚等，甚至陷入刑事犯罪诉讼，直接影响在当地求学、就业、征信、签证申请等，得不偿失。
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而且，私下换汇也涉嫌违反中国法律法规
根据2008年修订的《中华人民共和国外汇管理条例》，私自买卖外汇、变相买卖外汇、倒买倒卖外汇或者非法介绍买卖外汇数额较大的，由外汇管理机关予以警告，没收违法所得，处违法金额30%以下的罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
2019年2月1日生效的《最高人民法院、最高人民检察院关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释》对非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇的违法行为做出了更详细更严格的解释，其中明确规定，实施倒买倒卖外汇或者变相买卖外汇等非法买卖外汇行为，扰乱金融市场秩序，情节严重的，依照刑法第二百二十五条第四项的规定，以非法经营罪定罪处罚。
从中国有关法律法规中不难看出，如海外中国公民私下换汇，无论是通过银行转账、支付宝、微信等平台还是当面交易，均涉嫌非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇的行为，达到一定数额的，构成非法经营罪，或将面临罚款、拘役、5年以下有期徒刑甚至更严重的刑事处罚。
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因此，
华人华侨们一定要
提高防范意识，防止被骗，
并采取有针对性措施规避洗钱风险。
华人华侨在换汇时一定要注意
一是务必通过正规合法渠道换汇。要全面了解并遵守当地相关法律法规，对一些所谓以“优惠汇率”换汇的行为要保持警惕，务必通过银行等合法渠道换汇。同时，要避免小额多次存款等有洗钱嫌疑 的行为。
二是在帮他人代购、置业等行为中如涉及大笔资金，应事先要求对方提供证明其资金来源合法性的证据。
三是如账户被冻结，请积极配合调查，与银行等有关方面保持沟通，依法、理性维护自身合法权益。对于银行提出的合法合规的要求，应予以积极配合。对于银行服务缺失甚至涉嫌违法的情况，特别是涉及歧视的言行，应坚决予以反对并妥善维护自身合法维权。
总而言之
大家一定要增强防范网络诈骗意识，不要轻信各种“优惠换汇”广告，切勿因图一时方便或贪小便宜而吃大亏。
如需换汇，应到正规金融机构办理，否则不仅容易上当受骗，还可能会涉嫌参与洗钱、非法买卖外汇等犯罪活动。
如受骗，请尽快向当地警察局或反诈骗中心报案。
如有款项系通过中国内地银行卡转账取现，可另直接拨打国内户籍所在地110报警电话介绍案情，或者通过110报警电话转接，查询当地反诈中心的报警电话后，提供涉案银行账号。
（综合报道内容来源：法新社、东南网、中国侨网、领事直通车等）
